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2022
08.02

德州银行:提升金融服务质效 支持实体经济发展

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德州银行:提升金融服务质效 支持实体经济发展


今年以来,面对严峻复杂的经济形势,德州银行坚持商业可持续和风险总体可控原则,以市场为导向、以客户为中心,全力以赴稳定信贷增长,支持实体爬坡过坎。截至6月末,全行一般贷款余额365.4亿元,较年初增加48.8亿元,较上年同期多增10.3亿元 ,增幅持续扩大。      

信贷投放稳步扩大      

经济下行压力之下,金融政策围绕完善货币供应调控机制、保持流动性合理充裕,鼓励银行业机构增实力、控风险、降成本,为信贷增长创造有利条件。       

“德州银行贯彻落实宏观调控政策,聚焦国家和地方发展战略,进一步优化资产负债结构,以持续推进轻资本占用、轻资产发展、轻风险偏好转型等,优化金融服务,主动担当服务实体之‘重’。”德州银行行长赵鸣翠说。      

负债管理方面,坚持存款立行。首先是多措施抢抓对公存款,上半年余额增加25亿元,较同期多增近10亿元。其次是坚持夯实储蓄存款“压舱石”,以保障信贷有效、精准投放,目前余额已突破400亿元关口,较年初增加近33亿元,较同期多增11亿元。从整体结构上来看,实现了三年期及以上定期存款稳中有降,一年期及以内和活期储蓄稳中有升的良好局面,储蓄存款成本较同期下降千分之一。负债稳定和成本下降进一步提升了为实体让利的能力。    

信贷投放方面,德州银行2022年信贷营销与管理工作指导意见围绕先进制造业强市建设、服务黄河重大国家战略、京津冀协同发展和乡村振兴等,突出“强制造、促小微、扩绿色、增三农”主题主线。在具体落实中,通过资源精细管理、密切银政合作、强化考核引导、提高风控水平等多措施,对实体经济和重点领域方面的投放力度不断加大,信贷业务呈现出高质量发展态势。

上半年,德州银行在德州辖内的对公贷款增量居全市同业首位。从重点领域来看,制造业贷款余额87.76亿元,较年初增加8.92亿元,较同期多增10.55亿元;民营企业贷款余额158.13亿元,较年初增长26.93亿元,总量占比36.83%,较年初提高3.73个百分点;绿色信贷余额12.25亿元,较年初增加2.19亿元;涉农贷款余额135.73亿元,较年初增加30.65亿元。其中,制造业信贷投放作为2022年信贷重点工作之一,贷款投放速度明显加快,新增投放规模最大,相关工作得到了银保监会肯定。    

在提高信贷投放的把控能力和精细化管理水平的同时,德州银行还严控表内外投资增速和高风险业务,腾挪更多资源支持实体经济发展。 

零售普惠改革深入推进    

据统计,截至2021年末,德州共有各类市场主体53万户,数量庞大的小微企业构成区域经济发展的“湿地”。它们从“原生态”到“风光旖旎”需要金融等一揽子政策的细心加持。      

“在融入和服务新发展格局中,德州银行充分发挥地方法人银行优势,通过设立专营部门、打造专精队伍和机制流程创新,对专精特新、三农、个体工商户、新市民等领域的金融服务更加用心,信贷投放力度也不断加大。”赵鸣翠介绍。    

2021年7月,德州银行零售普惠转型改革大幕拉开,标志德州银行的经营战略和市场定位进一步夯实。走街串巷、深入生产一线的客户经理们就像驰骋在疆场上“轻骑兵”,用轻而快的方式提供更多机动、灵活的金融服务,促使更多的信贷活水源源不断地涌入到实体经济的“毛细血管”。    

从改革成效的一个方面来看,由于在授信和风控方面支持“柔性服务”,通过数据挖潜、打破抵押崇拜、提高容忍度等举措,信贷可得性、优惠性、便捷性得到持续加强,金融动能得到进一步释放。截至6月末,全行普惠小微贷款余额69.34亿元,较年初增加了1600户、19.71亿元,增速达39.71%,普惠小微贷款增速超全部贷款增速24.29个百分点,创历史最好水平。    

同时,德州银行还积极申用支小再贷款降低企业融资成本。截至6月末,共申请支小再贷款7笔、12.3亿元,支持经营主体800余户,发放贷款1300多笔,平均贷款利率低于全行普惠小微贷款平均水平83BP。   

金融服务质效持续提升   

风险控制能力是银行核心竞争力,服务质效提升则是商业银行自身实现高质量发展,与实体依存共荣的重要途径。   

针对部分小微企业受疫情影响资金周转不灵、生产经营陷入困境的,为缓解贷款偿还压力,德州银行提前主动与客户对接续贷事项,优化续贷业务办理流程、合理压缩获贷时间,不断提高到期贷款续作效率,减少企业倒贷和过桥资金成本。6月末,全行累计办理续贷业务437笔,金额31.58亿元。      

“进入新时期,德州银行紧密围绕金融供给侧改革主线,洞察市场新动态,客户新需求,在金融创新的赛道上持续跑出‘加速度’,开创‘新境界’。”赵鸣翠说。  

创新产品满足差异需求。始终坚持市场导向,陆续创新推出全民贷、快易贷、银团贷、税易贷、房抵贷、存单贷、政采贷、科创成长贷等多个性化贷款产品,启动以应收账款类、预付应付类、抵质押类、保证类、信用类5类依托核心企业的批量营销供应链业务模式,搅动供应链金融“一池春水”。精准满足小微融资特点的信用贷款产品“税易贷”被评为全国金融服务中小企业优秀案例。   

数字转型强化科技赋能。顺应银行业数字化、智慧化发展的新趋势,大力推行“科技兴行”战略,先后上线CBUS5.0系统、智慧银行跨平台系统、精准营销获客系统、移动应用开发平台、数据共享平台等多个科技创新项目,深化数据治理与应用,推进产品、营销、渠道、运营、风控等全面数字化转型,以金融科技赋能实体经济,相关实践多次在全国课题研究和案例评选中获奖。   

打造“易贷”品牌擦亮“市民银行”。支持容缺受理、数据办贷、扩大转授权等,删繁就简,办贷效率得到有效提升,办贷时间平均缩短三个工作日以上。发挥数据价值,全力推进产品线上迁移和线上获贷,实现即申请、即审批、即放款。在全省首推小微企业简易开户,“资料齐全,即到即办”。打造“智慧助老”体系,帮助老年人跨越数字鸿沟,让服务更有温度。聚焦场景化建设,推动移动支付,先后上线老年大学线上缴费系统、云闪付党费通、缴费通、智慧食堂等项目,“市民银行”金字招牌焕发新气象。


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